Что такое кредитная история и для чего она нужна?

В последнее время банковская кредитная система в России стремительно развивается. В нашу повседневную жизнь входят многие новые и не всегда понятные нам термины. Например, сравнительно новым понятием для наших соотечественников стала «кредитная история». Так попробуем же разобраться в том, что она собой представляет и для чего существует. Тем более что в наше время с кредитной системой различных банков, а значит и с кредитной историей, так или иначе, сталкивается едва ли не каждый первый россиянин.

По своей сути, кредитная история – это репутация, которую вы заслужили среди банков и других коммерческих учреждений. Ваша кредитная история определяет, насколько высок уровень доверия к вам, и каковы ваши шансы на успешное сотрудничество с банком, а иногда и другой организацией.

Кредитная история будет неизменно проверяться каждый раз, когда вы захотите получить кредит в банке или оформить кредитную карту. Также, вашу кредитную историю могут проверить некоторые агентства недвижимости, если вы захотите, к примеру, снять квартиру.

Если ваша кредитная история в порядке, вы, скорее всего, без проблем получите желаемое. Причем, к такому клиенту банк отнесется с особым вниманием и постарается обеспечить ему наиболее выгодные условия. Если речь идет о получении банковского кредита, при прочих равных вы можете рассчитывать на гораздо большую сумму кредита, чем те, кто не имеет кредитной истории или те, чья кредитная история испорчена. Если же ваша кредитная история не в порядке, вы окажетесь в крайне невыгодном положении. В большинстве банков вам откажут в предоставлении кредита. А те, которые все же рискнут с вами сотрудничать, предложат менее выгодные условия, и будут особенно внимательно следить за ходом погашения вашего кредита. Поэтому в ваших интересах следить за тем, чтобы ваша кредитная история всегда находилась в порядке.

Если у вас еще нет кредитной истории, при получении банковского кредита, информация о вас может быть передана в бюро кредитных историй, где и будет создана ваша персональная кредитная история. Сотрудники банка предложат вам подписать бумагу о вашем согласии на это. Причем, если вы не согласитесь, это, скорее всего, вызовет у банка подозрения и никакого кредита вы не получите. Кроме того, в 2005 году был принят федеральный закон, который обязует все банки предоставлять в бюро кредитных историй сведения о своих клиентах.

Таким образом, хотя банк и не имеет формального юридического права отправлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй без его согласия, фактически, выбора у вас все равно не будет. Если же вы подпишите этот документ, ваша кредитная история будет создана и передана в бюро кредитных историй, где она будет храниться в течение 15 лет. Причем аннулировать ее по собственному желанию вы не сможете. Зато сможете внести в нее информацию об успешно и в срок погашенном кредите. После этого ваша кредитная история будет выглядеть уже совершенно иначе. Вы приобретете доверие финансовых организаций, и заслужите репутацию надежного и дисциплинированного заемщика. Как уже говорилось выше, следующий кредит вам будет приобрести уже намного легче, и вы сможете рассчитывать на более выгодные условия.

При Банке России существует каталог кредитных историй, где содержатся данные о том, в каком конкретном бюро кредитных историй содержится кредитная история того или иного заемщика. Вы можете требовать предоставления кредитного отчета так часто, как вы посчитаете нужным. Причем, один раз в год вы сможете получить его бесплатно. За следующие отчеты придется заплатить определенную сумму За счет этого и существует бизнес бюро кредитных историй. Правда, как правило, эти суммы невелики и составляют от 2-3 до 10-15 долларов. Если клиент не согласен со сведениями, которыми обладает бюро кредитных историй, он имеет право оспорить их через суд.